Register Risiko 2023
271 data ditemukan
| # | Divisi | Kategori Risiko | Sub Kategori | Tgl Input | Dampak | Kemungkinan | Deskripsi Risiko | Level Risiko | Butuh Penanganan | Penanganan | PIC | Target Waktu | Mitigasi On Progress | Data Pantauan | Status |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 176 |
OPR
Operasional
|
Anggota keluar | Anggota yang berniat keluar tapi tidak langsung diproses/dicutikan | 31 Oct 2023 | Besar | Sering | Jika terdapat anggota keluar yang tidak langsung diproses sesuai prosedur akan berdampak pada tingkat kepercayaan anggota yang bersangkutan dan juga anggota yang lain | High | Ya | Melakukan evaluasi secara konsisten | Korcab | Berkala | Membandingkan antara jumlah anggota dengan jumlah klien | Data capaian riil anggota | Menurun |
| 177 |
OPR
Operasional
|
Jarak penempatan tugas dari tempat tinggal | Keseringan tidak masuk kerja tinggi | 31 Oct 2023 | Sedang | Jarang | 1. Jika penempatan tugas jauh dari domisili maka keseringan tidak masuk kerja tinggi 2. Jika staf sakit maka keseringan besar tidak masuk kerja | Moderate | Tidak | - | - | Dalam minggu ini | Melakukan penekanan untuk jangan sering pulang | Adanya list/daftar staf yang penempatan tugas yang jauh dari domisili | Menurun |
| 178 |
OPR
Operasional
|
Jarak penempatan tugas dari tempat tinggal | Keseringan datang terlambat ke kantor | 31 Oct 2023 | Sedang | Jarang | Jika staf sering pulang ke rumah maka risiko telat datang ke kantor cukup tinggi | Moderate | Tidak | - | HRD | Dalam minggu ini | 1. Melakukan penekanan untuk jangan sering pulang 2. Kontrol absensi HRIS | 1. Absensi HRIS 2. Peraturan Perusahaan (PP) 3. Prosedur Pemberian Sanksi | Menurun |
| 179 |
OPR
Operasional
|
Mes laki laki dan perempuan masih satu atap | Penolakan masyarakat | 31 Oct 2023 | Besar | Jarang | Jika tempat tinggal/mess digabung antara laki-laki dan perempuan dalam satu kantor maka kemungkinan ada penolakan dari masyarakat sekitar | Significant | Tidak | - | HRD | Tahun depan | 1. Memberikan mess/subsidi kontrakan terpisah 2. Melakukan penempatan karyawan sejenis | List data cabang yang wilayah kantornya ada larangan tidak memperbolehkan mes digabung laki-laki dan perempuan | Tutup |
| 180 |
OPR
Operasional
|
Gangguan pihak ketiga | PAR dampak LSM | 31 Oct 2023 | Besar | Jarang | Jika kelengkapan legalitas cabang tidak terpenuhi maka kemungkinan akan terjadi PAR dampak LSM/ormas | Significant | Ya | Legalitas semua cabang ditargetkan tuntas semua 2024 | Operasional dan Legal | 2024 | Memastikan semua cabang perihal kelengkapan legalitas sudah terpenuhi | List/daftar cabang yang sudah maupun belum lengkap perihal legalitas cabang | Menurun |
| 181 |
OPR
Operasional
|
Jarak tempuh center meeting yang jauh | Jarak garapan center meeting yang jauh | 31 Oct 2023 | Sedang | Sering Sekali | Jika wilayah garapan terlalu jauh maka risiko yang timbul adalah kurang termonitoring dengan baik | Significant | Ya | Opsi pemekaran cabang | Manager Cabang dan tim Regional | 1-6 bulan | 1. Sisir ulang daerah garapan lama 2. Dilakukan pemekaran apabila memiliki potensi wilayah yang cukup luas | Mapping Center | Menurun |
| 182 |
OPR
Operasional
|
Jarak tempuh center meeting yang jauh | Penggarapan desa di wilayah pelayanan cabang belum maksimal | 31 Oct 2023 | Besar | Sering | Jika garapan tidak dilakukan dengan maksimal, maka berdampak pada target yang tidak terpenuhi, selain itu ada kemungkinan jarak center meeting yang digarap relatif jauh | High | Ya | 1. Memastikan pemetaan wilayah berjalan maksimal 2. Memastikan sebaran center meeting di setiap desa/kecamatan sudah maksimal | Manager Cabang | 1 Minggu | 1. Melakukan pemetaan center meeting 2. Pemaksimalan jumlah anggota | Rute wilayah | Menurun |
| 183 |
OPR
Operasional
|
Jarak tempuh center meeting yang jauh | Center meeting tidak searah (dalam satu rute penagihan) | 31 Oct 2023 | Sedang | Sering Sekali | Jika jadwal center meeting tidak searah maka akan berdampak pada waktu dan pemborosan wilayah (pelayanan tidak efektif dan efisien) | Significant | Ya | Memastikan rute center meeting searah agar waktu dan penanganan lebih mudah dan efisien | Manager Cabang dan Korcab | Berkala | Melakukan pemetaan letak center meeting dan menata ulang jadwal center meeting agar lebih efesien | Statistik wilayah dan petugas lapang | Menurun |
| 184 |
OPR
Operasional
|
Rasio Staff lapang dibawah rata-rata dengan outstanding kecil | Biaya operasional tinggi karena kurangnya efektifitas kerja | 31 Oct 2023 | Besar | Sering Sekali | Jika biaya operasional tinggi maka akan berdampak pada pendapatan | High | Ya | 1. Menambah jumlah anggota 2. Rasio staf minimal 250 | Staf Lapang | 1-6 Bulan | Melakukan evaluasi terhadap rasio staf dan melakukan pemetaan center | Menurunnya biaya dan meningkatnya pendapatan | Menurun |
| 185 |
OPR
Operasional
|
Rasio Staff lapang dibawah rata-rata dengan outstanding kecil | Capaian Outstanding dan Disburse Staf | 31 Oct 2023 | Sedang | Sering Sekali | Jika target staf (disburse dan outstanding ) tidak tercapai maka sangat berpengaruh terhadap cashflow | High | Ya | Optimalisasi KPI Manager Cabang dapat menilai kinerja staf agar lebih objektif, dan sudah memiliki tool untuk evaluasinya | Manager Cabang | Berkala | Melakukan evaluasi terhadap kinerja staf, | 1. Target masing-masing staf (membuat target mingguan bulanan dan triwulan) 2. Statistik petugas lapang | Menurun |
| 186 |
OPR
Operasional
|
Pemberian Keputusan Pinjaman | Pinjaman atau produk pembiayaan lainnya diberikan kepada anggota yang tidak memiliki profil kredit yang relevan, terutama pendapatan yang memadai atau utang yang sudah tinggi. | 31 Oct 2023 | Besar | Sering | Jika penilaian profil kredit, pendapatan dan pengeluaran tidak memadai maka berakibat pada kapasitas pembayaran angsuran pinjaman | High | Ya | Melakukan evaluasi secara berkala | BM | Berkala | Procedure 014 tentang pengajuan dan pencairan kedua dan seterusnya | Form Uji Petik | Meningkat |
| 187 |
OPR
Operasional
|
Manajemen Pinjaman Bermasalah | Tindakan pemulihan terhadap pinjaman bermasalah tidak ditangani secara memadai | 31 Oct 2023 | Besar | Sering | Jika penanganan pinjaman bermasalah tidak memadai maka berakibat pada tingkat PAR yang makin tinggi | High | Ya | 1. Melakukan penundaan angsuran pinjaman 2. Melakukan kunjungan terhadap anggota PAR 3. Bagi anggota yang memilki 2 pinjaman dapat melunasi salah satu pinjamannya dengan menggunakan simpanan 4. Melakukan pelunasan tanpa margin & pengurangan margin 5. Melakukan mini training untuk meningkatkan kapasitas SDM | BM, KORCAB, RGM & KORWIL | Berkala | Procedure 022 Postponement of installments | Form pengajuan pelunasan tanpa margin dan daftar materi training | Meningkat |
| 188 |
OPR
Operasional
|
Manajemen Kas | Proses setoran tunai tidak dilaksanakan dengan handal karena kesalahan atau penipuan | 31 Oct 2023 | Besar | Jarang | Jika setoran tunai tidak dilakukan sesuai ketentuan maka akan berakibat pada kerugian lembaga | Significant | Ya | Evaluasi | BM & Admin | Berkala | Procedure 025 monitoring, evaluasi dan kebijakan pencegahan fraud | No | Tutup |
| 189 |
OPR
Operasional
|
Manajemen Kas | Proses pengumpulan/collecting uang tunai tidak dilaksanakan dengan handal karena kesalahan atau penipuan | 31 Oct 2023 | Besar | Jarang | Jika penagihan uang tunai tidak dilakukan sesuai ketentuan maka akan berakibat pada kerugian lembaga | Significant | Ya | Evaluasi | BM & Admin | Berkala | Procedure 025 monitoring, evaluasi dan kebijakan pencegahan fraud | No | Tutup |
| 190 |
OPR
Operasional
|
Manajemen Kas | Proses rekonsiliasi kas tidak dilakukan secara memadai (keterlambatan, kesalahan, penyelesaian sebagian) | 31 Oct 2023 | Besar | Jarang | Jika rekonsiliasi kas tidak dilakukan secara memadai maka akan berakibat pada traksaksi dan pembukuan yang tidak selesai tepat waktu | Significant | ya | Evaluasi | BM & Admin | Berkala | Procedure 025 monitoring, evaluasi dan kebijakan pencegahan fraud | No | Tutup |
| 191 |
OPR
Operasional
|
Pembukaan/Penempatan/Relokasi Kantor | Pembukaan kantor dibatalkan pada tahap akhir, setelah mengeluarkan biaya yang besar, karena kurangnya analisis kelayakan atau antisipasi risiko | 31 Oct 2023 | Besar | Jarang | Jika pembukaan kantor cabang batal setelah dilakukan pembayaran sewa maka akan berakibat pada kerugian lembaga | Significant | ya | Sebelum memutuskan lokasi cabang, dikoordinasikan terlebih dahulu pada warga dan aparat setempat, dengan harapan mitigasi masalah dapat teridentifikasi lebih cepat | Tim Operasional | Berkala | Procedure 002 New Branch Feasibility Survey | Form kelayakan lokasi kantor cabang | Menurun |
| 192 |
OPR
Operasional
|
Pembukaan/Penempatan/Relokasi Kantor | Pembukaan/relokasi kantor terlambat atau tidak terjadwal | 31 Oct 2023 | Besar | Jarang | Jika pembukaan/relokasi kantor cabang tidak sesuai jadwal maka akan berakibat pada terganggunya kegiatan operasional | Significant | ya | Dibuat timeline yang jelas dan melakukan koordinasi dengan divisi terkait, untuk proses perizinan | TIM Operasional & Legal | Berkala | Procedure 001 tentang pembukaan cabang baru | No | Menurun |
| 193 |
OPR
Operasional
|
Pelayanan kepada Anggota | Pelayanan terhadap anggota belum diberikan secara memadai | 31 Oct 2023 | Besar | Sering | Jika pelayanan kepada anggota tidak memadai/excellent maka akan berakibat pada kekecewaan anggota sehingga menjadi salah satu alasan anggota keluar | High | ya | Melakukan pendampingan dengan konsisten, dan memastikan pelaksaan kegiatan sudah sesuai prosedur | Tim Operasional | Berkala | Procedure 007 tentang latihan wajib kelompok | Agenda kunjungan | Menurun |
| 194 |
OPR
Operasional
|
Pelayanan kepada Anggota | Kegiatan center meeting tidak dapat diadakan (contoh : karena ketegangan pada saat pemilu) | 31 Oct 2023 | Besar | Jarang | Jika center meeting tidak bisa dilakukan maka dapat menimbulkan risiko kerugian pada lembaga | Significant | Tidak | Memberikan kebijakan pada anggota dengan skema pembayaran pindah hari atau double | Tim Operasional | Berkala | Procedure 010 tentang pertemuan center /center meeting | Surat edaran | Menurun |
| 195 |
OPR
Operasional
|
SMS center | Menerima dan menjawab pengaduan yang masuk dari anggota, calon anggota | 31 Oct 2023 | Besar | Jarang | Jika pengaduan tidak jelas sumbernya, semisal alamat cabang serta alamat anggota, maka akan kesulitan untuk proses tindaklanjut | Significant | Ya | Meningkatkan layanan SMS Center | Hendri | Pengecekan harian | Melakukan recheck jika ada informasi yang masuk yang serta menghubungi langsung nomor pelapor jika dirasa masalahnya serius | Rekap pengaduan tiga bulanan | Menurun |
| 196 |
OPR
Operasional
|
SMS center | Menindaklanjuti pengaduan kepada divisi terkait untuk penyelesaian pengaduan yang masuk | 31 Oct 2023 | Besar | Jarang | Jika laporan pengaduan tersebut disampaikan ke bagian supervisi kantor pusat, maka akan menimbulkan keterlambatan tindaklanjut karena harus melalui beberapa tahapan delegasi serta komunikasi | Significant | Ya | Meningkatkan layanan SMS Center | Hendri | Pengecekan harian | melakukan komunikasi denga supervisi di cabang/regional untuk memastikan laporan pengaduan tersebut | Rekap pengaduan harian | Menurun |
| 197 |
OPR
Operasional
|
SMS center | Rekap pengaduan ke manajemen dan divisi terkait | 31 Oct 2023 | Sedang | Jarang | Jika rekap pengaduan tidak disampaikan ke manajeman dan divisi terkait, maka dikawatirkan tidak terlaksananya fungsi sms center | Moderate | Ya | Meningkatkan layanan SMS Center | Hendri | Per Kuartal | Membuat rekap pengaduan per kaurtal | tersedianya data analisa laporan pengaduan | Menurun |
| 198 |
RISK
Risk Management
|
Desain/Implementasi Produk/Aktivitas | Produk baru diluncurkan tanpa analisis risiko formal atau tanpa melibatkan pemangku kepentingan internal yang relevan (seperti TI, Hukum, dll.) | 31 Oct 2023 | Besar | Jarang | Jika pengembangan produk baru tanpa adanya analisa risiko dan melibatkan divisi terkait maka produk tersebut berpotensi tidak sesuai kebutuhan anggota dan kedepannya akan menimbulkan risiko yang susah ditangani | Significant | Ya | Formalisasi proses peluncuran produk baru dalam SOP dan memastikan bahwa analisis risiko awal diformalkan secara sistematis | Operational Manager | 2024-08-31 | Pengembangan produk baru biasanya didiskusikan dengan tim Risk Management dan divisi terkait | SOP Product Development | Tetap |
| 199 |
RISK
Risk Management
|
Pengukuran, Pemantauan dan Pengendalian Risiko | Analisis Pemetaan Risiko tidak komprehensif dan/atau terkini (minimal review tahunan) | 31 Oct 2023 | Besar | Sering | Jika tidak dilakukan analisa pemetaan risiko terkini/ter-update secara berkala (tahunan) maka berpotensi pada kerugian lembaga sebagai dampak dari munculnya risiko-risiko berdampak besar yang tidak diprediksikan sebelumnya | High | Ya | Pemetaan risiko yang lebih detail dan komprehensif berdasarkan proses/kegatan Komida | Risk Manager | 2024-04-30 | Penyusunan Analisis Pemetaan Risiko dan Kebijakan Manajemen Risiko | 1. Hasil pemetaan/identifikasi risiko dan action plan masing-masing divisi 2. E-Risk ter-update | Menurun |
| 200 |
RISK
Risk Management
|
Pengukuran, Pemantauan dan Pengendalian Risiko | Rencana tindakan tidak ditentukan atau dipantau secara memadai | 31 Oct 2023 | Besar | Sering | Jika mitigasi risiko tidak dipantau secara memadai maka upaya untuk meminimalkan risiko tidak akan tercapai | High | Ya | Memodifikasi instrumen pemetaan risiko yang secara jelas dapat mendefinisikan rencana tindakan pemantauan, setidaknya untuk semua risiko dengan net rating tinggi | Risk Manager | 2024-04-30 | Koordinasi dengan divisi terkait update mitigasi yang sudah berjalan serta capaian progresnya | 1. Laporan identifikasi risiko divisi 2. E-Risk | Tetap |